הלוואה מהבנק, הלוואה מחברת כרטיסי האשראי, עסקאות בתשלומים ומינוס שלא יורד. כל אחת מהן נראית קטנה, אבל ביחד הן יכולות להגיע לאלפי שקלים בחודש, ובריביות גבוהות. איחוד הלוואות דרך משכנתא מרכז את כולן לתוך הלוואה אחת שהדירה משמשת לה כבטוחה.
איך זה עובד?
לוקחים משכנתא חדשה על דירה שבבעלותכם, או מגדילים משכנתא קיימת במסגרת מיחזור. בכסף סוגרים את ההלוואות היקרות ואת המינוס, ומאותו רגע נשאר חיוב חודשי אחד, בריבית של משכנתא ולתקופה ארוכה יותר.
למה זה בדרך כלל זול יותר?
הלוואה צרכנית ומינוס הם אשראי בלי בטוחה, ולכן הריבית עליהם גבוהה. משכנתא מגובה בנכס, והריבית עליה נמוכה בהרבה. בנוסף, פריסה לתקופה ארוכה מורידה משמעותית את ההחזר החודשי ומשחררת אוויר לתקציב המשפחתי.
מה חשוב לדעת לפני שמחליטים
- תקופה ארוכה יותר יכולה לעלות יותר בסך הכול. החודשי יורד, אבל אם פורסים חוב קצר על 20 שנה, סך הריבית יכול לעלות. לכן אנחנו מראים מראש גם את החודשי וגם את העלות הכוללת.
- הדירה היא הבטוחה. זו התחייבות רצינית, וצריך לוודא שההחזר החדש באמת נוח לכם לאורך זמן.
- יש תקרה. משכנתא לכל מטרה מוגבלת לפי הנחיות בנק ישראל, בדרך כלל עד 50% משווי הנכס, ובכפוף ליכולת ההחזר.
- האיחוד לא פותר הרגלים. אם אחרי האיחוד המינוס חוזר, המצב רק מחמיר. חלק מהתהליך אצלנו הוא לבנות תקציב שמחזיק.
למי זה מתאים?
בדרך כלל למי שיש לו דירה בבעלותו, עם משכנתא או בלי, ולפחות שתיים או שלוש הלוואות או מינוס קבוע, שההחזר עליהם מכביד. זה מתאים גם למי שהבנק סירב לו בעבר, כי יש גם גופים חוץ-בנקאיים שעובדים עם מקרים כאלה.
איך אנחנו בודקים
אנחנו אוספים את כל ההלוואות והחיובים, מחשבים כמה אתם משלמים היום בחודש ובסך הכול, ומשווים מול הצעות מכמה בנקים וגופים. אם האיחוד לא משתלם, אנחנו אומרים את זה כבר בשיחה הראשונה.
רוצים לראות כמה אפשר לחסוך? בדיקת איחוד הלוואות היא חינם, ואתם מקבלים מספרים לפני שמחליטים משהו.
