שאלות נפוצות: כל מהשרציתםלשאול.

מרכז אחד לכל ההחלטות הכספיות הגדולות: החזרי מס, משכנתאות, איחוד הלוואות, מימון לעסקים וחברות וביטוח. במקום לרוץ בין בנק, רואה חשבון וסוכן ביטוח, יש לכם כתובת אחת שרואה את כל התמונה.

כלום. השיחה הראשונה והבדיקה הראשונית חינם ובלי התחייבות. בהחזרי מס העמלה נגבית רק מההחזר ורק אחרי שהכסף בחשבון: לא קיבלתם, לא שילמתם. בשאר השירותים המחיר נקבע מראש, לפני שמתחילים.

בדיוק בשביל זה אנחנו כאן. בשיחה אחת עוברים על המס, המשכנתא, ההלוואות והביטוחים, ומסמנים איפה אפשר לחסוך או להחזיר הכי הרבה כסף.

לא. כמעט הכל נעשה בטלפון ובחתימה דיגיטלית. אם תרצו פגישה, או ליווי לחתימה בבנק, נגיע איתכם.

הבנקאי מציע את מה שטוב לבנק. אנחנו משווים הצעות מכמה בנקים וגופים מממנים, בונים פתרון לפי ההכנסה והתוכניות שלכם, ומנהלים בשבילכם את המשא ומתן.

בגלל זה אנחנו בודקים חובות לפני שמגישים משהו. אם יש חוב, לא מגישים את הדו"ח ואתם לא משלמים לנו כלום.

יש סיכוי גבוה. על משיכת כספי פנסיה מנוכה בדרך כלל מס של 35% במקור, בלי קשר להכנסה שלכם באותה שנה. אם המס שחל עליכם בפועל נמוך יותר, ההפרש מגיע לכם בחזרה. בודקים כל שנה בנפרד, בין 2020 ל-2025.

כל מי ששילם יותר מס ממה שהיה צריך. מלבד משיכת פנסיה, הסיבות הנפוצות: החלפת עבודה, חודשים בלי עבודה, תואר, ילדים, הפקדות עצמאיות לפנסיה ותרומות. אפשר לבדוק עד 6 שנים אחורה.

בדיקת הזכאות חינם. העמלה נגבית רק מההחזר, ורק אחרי שהכסף נכנס לחשבון שלכם. לא קיבלתם? לא שילמתם.

בגלל זה אנחנו בודקים חובות לפני שמגישים משהו. אם יש חוב, לא מגישים את הדו"ח ואתם לא משלמים לנו כלום.

עד 6 שנות מס. כל שנה נבדקת ומוגשת בנפרד, כך שגם החזר מלפני כמה שנים עדיין יכול לחזור אליכם.

את הבדיקה וההגשה אנחנו מסיימים תוך כשבועיים. אחרי ההגשה, רשות המסים מעבירה את ההחזר בדרך כלל תוך 60–90 יום.

כמעט כלום. חותמים על ייפוי כוח דיגיטלי, ואת טופסי 106 ונתוני המס אנחנו מושכים ישירות מרשות המסים. לפעמים נבקש אישור על תואר או על הפקדה.

כן, ויש מי שעושה את זה. זה דורש להכיר את נקודות הזיכוי, למלא דוח לכל שנה, ולהבין מראש אם יש סיכון לחוב. אנחנו עושים את זה כל יום, ובודקים את החוב לפני שמגישים.

החשב רואה רק את מה שקורה אצל המעסיק שלו. הוא לא יודע על עבודה קודמת, על תואר שסיימתם או על הפקדה פרטית. לכן העודף נשאר אצל המדינה עד שמישהו מבקש אותו.

לוקחים משכנתא, או ממחזרים ומגדילים משכנתא קיימת, וסוגרים בכסף את ההלוואות היקרות: הלוואות צרכניות, מינוס וכרטיסי אשראי. במקום כמה חיובים בריבית גבוהה נשאר חיוב אחד, בריבית של משכנתא.

ההחזר החודשי כמעט תמיד יורד. אבל כשפורסים חוב לתקופה ארוכה יותר, סך הריבית לאורך השנים יכול לעלות. לכן אנחנו מחשבים ומראים לכם את שני המספרים, החודשי והכולל, לפני שמחליטים.

כן. משכנתא לאיחוד הלוואות נשענת על דירה כבטוחה. אם יש לכם כבר משכנתא, בודקים מיחזור והגדלה שלה.

לפעמים כן. מלבד הבנקים אנחנו עובדים גם מול גופים חוץ-בנקאיים. בשיחה הראשונה נבדוק מה המצב ומה האפשרויות, בדיסקרטיות.

כן, ובדרך כלל דווקא שם החיסכון הכי גדול, כי הריבית עליהם הכי גבוהה.

בדרך כלל 3–6 שבועות מהשיחה הראשונה ועד שההלוואות הישנות נסגרות, תלוי בבנקים ובמסמכים.

הבדיקה חינם. אם מחליטים להמשיך, המחיר נקבע מראש ובכתב, לפני שמתחילים.